Le fonctionnement pour votre société de gestion
Vous ouvrez un dossier pour un investisseur, ou pour une société avec ses dirigeants et actionnaires. Dans une procédure, vous placez les étapes dans l’ordre voulu, et l’investisseur fait sa part dans le portail client. Il se connecte avec un code reçu par e-mail et peut s’arrêter en route pour reprendre plus tard. Le portail et les e-mails portent vos couleurs.
Le parcours s’ouvre sur votre propre questionnaire, sur le patrimoine, les objectifs et les versements prévus. Relié au scoring de risque, chaque réponse reçoit un label de risque, et le label le plus élevé compte dans le risque de l’investisseur. Le profil de transactions est ainsi consigné avant la signature. Vous ajoutez au dossier des champs propres au profil d’investissement.
L’investisseur se vérifie par pièce d’identité et selfie et transmet un relevé de patrimoine ou bancaire. Bien avant l’expiration de la pièce, la gestion documentaire vous prévient. Le mandat de gestion du générateur de contrats reprend nom et adresse depuis le dossier, avec un bloc de signature par signataire. L’investisseur signe exactement la version envoyée, et le mandat signé est prêt à télécharger.
Vous contrôlez chaque investisseur sur les listes PPE, les sanctions et la presse négative, et un résultat PPE rend le risque élevé. Vous évaluez le résultat avec un commentaire et demandez la déclaration d’origine du patrimoine et des fonds par une action distincte. Le dossier indique si l’origine du patrimoine de la PPE est remplie. Pour une PPE ou une relation complexe, vous lancez une recherche approfondie, qui parcourt le web ouvert avec une source par constat, et un rapport d’entreprise donne les comptes d’une société.
Un réviseur valide ou refuse la relation. L’investisseur repasse ensuite seul au screening, plus souvent quand le risque monte, et le dossier reçoit une date de réévaluation à un, deux ou trois ans.
Le contrôle Wwft revient à l’AFM néerlandaise
Aux Pays-Bas, le gestionnaire de patrimoine relève de la Wwft. La loi s’applique aux entreprises d’investissement, dont les gestionnaires de patrimoine, ainsi qu’aux fonds d’investissement et OPCVM (article 1a, alinéa 3, c, d et h). Pour un fonds, le gestionnaire répond du respect de la loi (article 1a, alinéa 6). L’AFM en assure le contrôle (article 1d, alinéa 1, b), y compris les gestionnaires enregistrés, au nombre de 773 en 2024. L’AFM précise son application de la Wwft dans son guide.
L’entreprise d’investissement remplit périodiquement le questionnaire obligatoire Wwft et Sanctiewet via le portail de l’AFM. Il comporte deux volets, les risques inhérents et les mesures de maîtrise. L’édition 2026 s’accompagne d’un document explicatif du 2 juin 2026. Un dépôt tardif peut entraîner une mesure informelle. L’AFM intègre les questions de l’autorité européenne AMLA à ses propres questionnaires.
Les gestionnaires enregistrés sont en retard sur les agréés, écrivait l’AFM le 15 septembre 2026. Selon son enquête de 2025, arrêtée fin 2024, 66 % des gestionnaires établissent un profil de transactions au début de la relation et 55 % sont inscrits auprès de la FIU néerlandaise. Environ 45 % des dirigeants avaient suivi une formation Wwft au cours des deux années précédentes. Dans le parcours RiskResolve, l’investisseur remplit ce profil dans votre questionnaire avant de signer le mandat.
En Belgique, les sociétés de gestion de portefeuille et de conseil en investissement et les sociétés de gestion d’OPC relèvent de la loi du 18 septembre 2017 (article 5, § 1er, 11° et 12°), sous le contrôle de la FSMA. Une société belge tient ses dossiers clients et son screening dans RiskResolve, conçu pour la Wwft néerlandaise, et remplit elle-même les questionnaires de la FSMA.
Questions des gestionnaires de patrimoine sur le KYC
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